تقدم كل مؤسسة مالية رئيسية تقريبًا في قطر خدمات مصرفية عبر الهاتف المحمول، ومع ذلك، هناك بعض القيود على ما يمكنك فعله عند إجراء المعاملات المصرفية عبر الهاتف الذكي في شبه الجزيرة.
يقدم هذا الدليل المفيد نظرة عامة على الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول في قطر. علاوة على ذلك، يحدد التطبيقات المصرفية الرئيسية والمحافظ الرقمية والميزات المتاحة، وكيفية حماية نفسك من الاحتيال. يغطي الدليل الأقسام التالية:
- نظرة عامة على الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول في قطر
- منتجات وخدمات جديدة
- اللوائح المعدلة
- الخدمات المالية عبر الهاتف المحمول في قطر
- ميزات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول في قطر
- الوصول الملائم للأمان
- القيود المفروضة على الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول
- فهم المدفوعات عبر الهاتف المحمول في قطر
- أنواع المدفوعات عبر الهاتف المحمول
- كيفية فتح حساب مصرفي عبر الهاتف المحمول في قطر
- الوثائق المطلوبة
- رسوم الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول في قطر
- أمان الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول في قطر
- التسجيل للحصول على رقم التعريف الشخصي (PIN)
- حالات الاحتيال المتعلقة بالخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول في قطر
- أنواع الاحتيال المصرفي الشائعة
- كيفية حماية نفسك عند استخدام الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول
- كيفية الإبلاغ عن الاحتيال المصرفي عبر الهاتف المحمول
- مصادر مفيدة
نظرة عامة على الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول في قطر
قد يجد المغتربون الذين يتطلعون إلى الوصول إلى الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول في قطر أن الخدمات أقل تطورًا من تلك الموجودة في بلدانهم الأصلية. ومع ذلك، ومع الزخم التنموي الذي أحدثه مصرف قطر المركزي في أعقاب الحصار الاقتصادي الذي فرضته الدول المجاورة على البلاد، فإن المؤسسات المالية في البلاد تتبنى بسرعة الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول لتلبية احتياجات السكان الشباب والمتصلين بالإنترنت. وعلى هذا النحو، فإن غالبية الخدمات المصرفية متاحة عبر تطبيقات الهاتف المحمول، على الرغم من بقاء بعض القيود.
المنتجات والخدمات الجديدة
استفادت الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول في قطر من دفعة جديدة مع عودة الاستقرار إلى الصناعة المصرفية. على سبيل المثال، في السنوات الأخيرة، قامت البنوك بمراجعة منتجاتها وخدماتها لقاعدة عملاء متنقلة متزايدة. ويرجع هذا إلى حد كبير إلى ارتفاع معدل انتشار الهواتف الذكية في البلاد (75٪) وسوق التجزئة للتجارة الإلكترونية المتنامية. ونتيجة لذلك، يمكن للمقيمين في قطر الآن الوصول إلى تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول لمجموعة متنوعة من الخدمات؛ بما في ذلك دفع الفواتير وإيداع الأموال وإرسال الأموال إلى الخارج.
وبعيدًا عن الكيانات المصرفية التقليدية، وجدت المنتجات المالية مثل Google Pay وApple Pay استحسانًا لدى المقيمين القطريين. ونتيجة لذلك، تتزايد المنافسة مما حفز التنمية، وبالتالي تعزيز الكفاءة وتحسين الشمول المالي.
اللوائح المعدلة
في عام 2019، أعلن محافظ مصرف قطر المركزي، الشيخ عبد الله بن سعود آل ثاني، عن نية الهيئة التنظيمية إعطاء الأولوية لتطوير القطاع بشكل أكبر. وكان هذا لتعزيز الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول للمستهلكين الأفراد ورجال الأعمال والشركات. وبالإضافة إلى ذلك، وفي إطار خطته الاستراتيجية الثانية، يقوم مصرف قطر المركزي بإعداد استراتيجية التكنولوجيا المالية (FinTech) بالتعاون مع المؤسسات المالية وشركات التكنولوجيا المالية.
وتجري الاستعدادات لإطلاق بنوك رقمية تقدم خدمات مصرفية عبر تطبيقات الهاتف المحمول وغيرها. وفي الوقت نفسه، تخضع اللوائح الخاصة بالإشراف والرقابة على الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول في قطر للمراجعة. وفي الواقع، اعتبارًا من ديسمبر 2019، لا توجد بنوك تعمل فقط عبر الهاتف المحمول في قطر.
الخدمات المالية عبر الهاتف المحمول في قطر
تقدم جميع البنوك التجارية والإسلامية الكبرى خدمات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول في قطر للحسابات الجارية والتجارية على حد سواء. وهي تشمل:
- البنك الأهلي
- البنك التجاري القطري (CBQ)
- بنك الدوحة
- بنك HSBC قطر
- بنك قطر الإسلامي
- بنك قطر الوطني
بالإضافة إلى ذلك، يمكنك أيضًا الوصول إلى أنظمة الدفع عبر الهواتف الذكية، مثل Apple Pay وGoogle Pay.
أخيرًا، تمتلك شركات المرافق العامة وشركات تحويل الأموال محافظها الخاصة على الهاتف المحمول، مثل:
– موني جرام
– أوريدو موني
سمات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول في قطر
تتيح تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول في قطر للعملاء إجراء مجموعة من المعاملات. سواء كنت تستخدم التطبيق عبر هاتف ذكي أو جهاز لوحي، يمكنك عادةً الاستفادة من الميزات القياسية التالية:
- تحويل الأموال إلى حسابات داخل نفس البنك
- تحويل الأموال إلى بنوك أخرى في قطر
- إجراء تحويلات مالية دولية
- سداد الفواتير لمقدمي الخدمات العامة مثل أوريدو وكهرماء
- حظر أو الإبلاغ عن بطاقة دفع مفقودة أو مسروقة
- طلب بطاقة دفع جديدة
- الوصول إلى كشوف الحسابات لمختلف الحسابات المصرفية
- الوصول إلى جداول القروض والسداد
- الاتصال بوكلاء البنوك
الوصول الآمن
بالإضافة إلى ذلك، قامت البنوك مثل بنك الدوحة بتمكين الوصول الآمن إلى خدماتها عبر الهاتف المحمول من خلال القياسات الحيوية. كما تسمح للمستهلكين بالوصول إلى صفحات وسائل التواصل الاجتماعي الخاصة بهم عبر تطبيقاتهم. كما تقدم بنوك أخرى، مثل بنك قطر التجاري، خدمات التخلص من الشيكات عن بعد للشركات. يمكن للعملاء مسح أو تصوير الشيكات وتحميلها من خلال تطبيق الهاتف المحمول الخاص بالبنك.
القيود المفروضة على الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول
ومع ذلك، باعتبارها تقنية حديثة، فإن الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول في قطر تأتي مع قيودها. على سبيل المثال، لن تسمح لك جميع تطبيقات البنوك بالحصول على قروض؛ أو إذا سمحت لك، فقد تحتاج إلى زيارة الفرع لاستكمال مستنداتك. من المستحسن مقارنة خدمات الهاتف المحمول للبنوك المختلفة قبل الاستقرار على مزود معين.
فهم المدفوعات عبر الهاتف المحمول في قطر
إلى جانب نظرائهم في البحرين والإمارات العربية المتحدة، يعد المقيمون القطريون من بين أكبر المتبنين للتكنولوجيا الرقمية في العالم. مثل دول الخليج الأخرى، تتميز قطر بتركيبة سكانية شابة مع مستويات عالية من الدخل المتاح؛ العوامل التي تدفع نمو المدفوعات عبر الهاتف المحمول عبر الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والتجارة الإلكترونية. تقدر شركة فيتش سوليوشنز أن سوق التجارة الإلكترونية في قطر بلغت قيمتها نحو 1.5 مليار دولار أمريكي في عام 2019. وعلاوة على ذلك، تتصدر قطر العالم العربي من حيث المشاركة في خدمات وتطبيقات الهاتف المحمول، وفقًا لتقارير GSMA Intelligence.
أنواع المدفوعات عبر الهاتف المحمول
ونتيجة لذلك، كان على البنوك وغيرها من الشركات التكيف مع هذا الواقع الجديد. وفي حين تظل النقود وبطاقات الائتمان هي أشكال الدفع السائدة، فإن المدفوعات عبر الإنترنت والهاتف المحمول تنمو سنويًا. يمكن أن تشمل المدفوعات عبر الهاتف المحمول ما يلي:
– دفع الفواتير من الأجهزة المحمولة؛
– الدفع بين الأفراد عبر الهواتف الذكية؛
– الدفع بدون تلامس من جهاز محمول بدلاً من بطاقة الائتمان أو الخصم.
يمكنك إجراء مدفوعات بدون تلامس باستخدام تقنية Near Field Communication (NFC) أو QR matrix bar code؛ تعمل هذه التقنية عن طريق تحريك جهازك فوق الماسح الضوئي أو نقطة الدفع.
بالإضافة إلى ذلك، هناك مجموعة من التطبيقات المختلفة التي تسهل الدفع عبر الهاتف المحمول في قطر، بما في ذلك:
– محافظ الهاتف المحمول مثل Mobile Money Payroll من Ooredoo وCB Wallet من Commercial Bank
– تطبيقات التكنولوجيا مثل Apple Pay وGoogle Pay
كيفية فتح حساب مصرفي عبر الهاتف المحمول في قطر
بصفتك مغتربًا، ستجد أنه من السهل فتح حساب عبر الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول في قطر؛ ومع ذلك، لا تقدم هذه الخدمة سوى عدد قليل من البنوك. وتشمل هذه:
- البنك التجاري القطري
- بنك الدوحة
- QNB.
الوثائق المطلوبة:
ومع ذلك، وفقًا للوائح البنك المركزي، ستحتاج إلى تقديم مجموعة من المستندات إلى البنك. وهذا يشمل:
- صور فوتوغرافية من جواز سفرك؛
- صور فوتوغرافية من تصريح إقامتك؛
- صورتان؛
- خطاب عدم ممانعة من صاحب العمل يوضح راتبك.
رسوم الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول في قطر
بشكل عام، لا توجد رسوم عندما يتعلق الأمر بالخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول في قطر. الخدمات التي تفرض رسومًا عند طلبها في أحد الفروع، مثل طلب دفتر شيكات جديد، تكون مجانية عادةً عبر الإنترنت. ومع ذلك، سيتعين على العملاء الذين يحولون الأموال إما محليًا أو خارجيًا دفع رسوم عند استخدام الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول.
تتراوح هذه الرسوم من 5 إلى 25 ريالًا قطريًا لكل تحويل محلي و15 ريالًا قطريًا وما فوق للتحويلات المالية الدولية. تختلف الرسوم من بنك إلى آخر؛ لذلك يجدر التحقق من مزود الخدمة الخاص بك عند إجراء التحويلات عبر الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول في قطر.
أمان الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول في قطر
لقد مكّن التحول الرقمي للخدمات المصرفية من زيادة مماثلة في المعاملات الاحتيالية. ونتيجة لذلك، فرضت الهيئات التنظيمية القطرية العديد من ميزات الامتثال الأمني التي يجب على العملاء استخدامها عند الوصول إلى الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول.
تتضمن هذه التقنيات والأجهزة التشفيرية القياسية في الصناعة مثل كلمات المرور وخدمات إشعارات الرسائل القصيرة ومفاتيح الأمان. تقدم بعض البنوك الآن تقنية القياسات الحيوية حتى على تطبيقاتها المحمولة، مثل مسح بصمات الأصابع، حتى يتمكن العملاء من الوصول بسهولة إلى حساباتهم.
التسجيل للحصول على رقم التعريف الشخصي
عادةً، يحتاج عملاء الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول في قطر إلى التسجيل عبر خدمات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت الحالية. عند التسجيل، سيحتاج العملاء إلى إنشاء رقم تعريف شخصي فريد أو رقم تعريف شخصي. يجب عليهم استخدام هذا عند الوصول إلى الحسابات عبر هواتفهم المحمولة القطرية. ثم سيتلقون رسائل نصية قصيرة حول المعاملات التي تغير الرصيد على رقم هاتف محمول مسجل مماثل. هذا لضمان أن العملاء على علم بكل معاملة. علاوة على ذلك، يمكن عرض جميع المعاملات عبر الإنترنت وفي أي وقت.
قضايا الاحتيال المتعلقة بالخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول في قطر
العدد الإجمالي لحالات الاحتيال المبلغ عنها التي أجريت عبر الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول في قطر غير متاح. وعلى الرغم من ذلك، ألقت إدارة مكافحة الجرائم الاقتصادية والإلكترونية في قطر القبض على 100٪ من جميع المشتبه بهم منذ عام 2011؛ وهذا يشمل الاحتيال على بطاقات الائتمان وأجهزة الصراف الآلي. ومع ذلك، يجب على العملاء الذين يستخدمون الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول أن يظلوا يقظين.
أنواع شائعة من الاحتيال المصرفي
تتضمن أكثر أنواع تقنيات الاحتيال شيوعًا المتعلقة بالخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول المكالمات الهاتفية المجهولة من الخارج أو من شركات الاتصالات المحمولة؛ مثل Ooredoo وVodafone. تطلب هذه الشركات من العملاء تحديث معلوماتهم المصرفية عبر الهاتف.
بالإضافة إلى ذلك، تهدف رسائل البريد الإلكتروني المزيفة من البنوك وشركات الطيران والسلطات الأمريكية إلى سرقة السجلات المصرفية والمعلومات الشخصية. علاوة على ذلك، فإن الاحتيال ببطاقات الائتمان يشكل أيضًا خطرًا، وخاصة عند السفر. وفي الوقت نفسه، تبلغ شركات الأمن بشكل متزايد عن ارتفاع البرامج الضارة المتخفية في شكل تطبيقات مصرفية جوالة حقيقية.
كيفية حماية نفسك عند استخدام الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول:
فيما يلي بعض التوصيات الأمنية لأي شخص يستخدم الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول في قطر:
- قم دائمًا بتنزيل تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول التي تم التحقق منها، ويفضل أن تكون من الروابط الموجودة على موقع البنك على الويب؛
- لا تشارك أو تكشف عن رقم التعريف الشخصي الخاص بك لأي شخص (بما في ذلك أفراد الأسرة، أو النادل/النادلة، أو أمناء الصندوق، أو موظفي المبيعات، أو المارة المساعدين في أي مكان). لا يطلب مسؤولو البنك هذه المعلومات بشكل عام؛
- قم بإنشاء كلمة مرور آمنة لتطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول واستخدمها. بالإضافة إلى ذلك، قم بتغيير كلمة المرور بانتظام ولا تستخدمها لتطبيقات أخرى؛
- تأكد من تنشيط نظام تشغيل هاتفك المحمول وجدار الحماية الخاص به، وفلتر البريد العشوائي، ومكافحة الفيروسات، وحماية مكافحة برامج التجسس. علاوة على ذلك، تأكد من تحديثها جميعًا.